Väikelaenu puhul on tegemist laenuga n.ö igaks elujuhtumiks. Vajad raha firma alustamiseks? Väikelaen sobib. Vajad abi kodu remondil? Väikelaen sobib. Soovid minna unistuste puhkusele? Võid samuti kaaluda väikelaenu. Oma laenuotsus mõtle aga alati enne laenamist hoolega läbi.
Väikelaen ehk tarbimislaen on üldjuhul tagatiseta (vt. Ka Tagatisega vs tagatiseta väikelaen) laen, millele puudub kindel kasutamise sihtotstarvet Kuna laenuleandja ei ole otseselt laenu kasutamise korda määranud, kutsutakse tarbimislaenu tihti ka kui “laen igaks elujuhtumiks”. Väikelaen aitabki väga erinevatel puhkudel. Tänu oma paindlikule loomule, ongi tarbimislaen üks kõige populaarsemaid ja levinumaid laenuliike, mille taotlemine on võimalik sisuliselt igas laenuettevõttes.
Tarbimislaenu ehk väikelaenu saab enamasti võtta kuni 20 000 euro ulatuses. Täpsed summad sõltuvad laenu taotleja sissetulekust, pere ja leibkonna suurusest ning varasematest maksehäiretest ja laenukäitumisest. Tarbimislaenu intress on üldiselt madalam kui kiirlaenudel, kuid on siiski kõrgem kui tagatisega laenudel.
Tarmimislaenu nimi juba ütleb, et laen on eelkõige mõeldud tarbimiseks ning suuremateks ootamatuteks kulutusteks. Tarbimis- ehk väikelan aitab finantsvõimekuse saavutada juhul kui:
Sisulselt on tegemist väiksema laenuga, mis antakse laenutaotlejale mistahes isikliku kulu katmiseks. Üldiselt ei ole oluline, millele laenatud raha kulub, kui laen vastavalt lepingule tagasi tasutud saab. Siiski on tegemist laenutootega ning laenuotsused tuleb teha vastutustundlikult.
Üldiselt puudub väikelaenudel tagatise vajadus ja kuna vajadused on erinevad, ei uuri keegi täpsemalt, mille tarbeks laenatakse Laenu saamise tingimused võivad erinevate laenuandjate puhul pisut erineda, kuid üldiselt peab arvestama järgnevaga:
Mainime veelkord üle, et väikelaenu ehk tarbimislaenu ei ole võimalik saada kehtiva maksehäire korral. Väikelaenu taotlemise tingimused on üsna selged ning käi need enne laenuavalduse esitamist kindlasti läbi.
Laenuvõrdlusportaali kiirlaenud.ee uurimustöö andmetel on parimad kiirlaenupakkumised:
NB! Võrdluses välja toodud krediidi kulukuse määr kehtib näidistingimustel: 1000€ laenamisel 12 kuuks seisuga 4. detsember 2020. Varasemad näidud ei pruugi täna enam kehtida!
Kogu turuolukorraga tutvumiseks ava Laenukompassi turu uuring: Kiirlaenud Eestis.
Tänapäeval on võimalik laenutaotlusi esitada väga mugavalt interneti teel, nii ka väikelaenude taotlemisel.
Siiski toome eraldi välja, et esmakordsel väikelaenu ehk tarbimislaenu taotlejal tuleb läbida isikutuvastamine kas laenuandja kontoris või märgitud Eesti Posti kontoris. Vaid mõningatel puhkudel on võimalik isikutuvastus kas ID-kaardi või mobiil ID abil.
Enne laenu taotlemist soovitame kindlasti teha kodutööd ning uurida erinevate, vähemalt 3-5 laenupakkujate tingimusi ja just Teile sobivust. Tüütu võrdlus võib Teile säästa mitmeid sadu eurosid!
Pärast sobiliku laenupakkuja valikut, isikutuvastuse protseduure ja lepingu allkirjastamist, on raha õige pea Teie kontol. Parimal juhul saab raha kätte juba samal päeval, vahel isegi tunni jooksul.
Nii väikelaen/tarbimislaen, kui kiirlaen (sh SMS laen, krediidikonto) on mõlemad nn ilma tagatiseta laenud, kus laenu otstarve laenuandjale olulist tähtsust ei oma. Ilma tagatiseta laen tähendab laenu sisuliselt “ausõna” ja varasema finantskäitumise usaldamise peale. Siinjuures tasub meeles pidada, et “ausõna” tähendab siin hilisemat lepinguliselt graafikuga tagasimakstud laenu.
Väikelaenu ja kiirlaenu eristavad eelkõige:
Et olla kindel, missugune laenuliik on Sulle sobilik, tuleb kindlasti laenu vajadus hoolega läbi mõelda. Milleks laenata? Mis summas? Ja missugused on minu võimalused laenu tagasi maksta? Kui kiiresti mul laenu vaja on? Kas mulle antakse laenu.Need küsimused aitavad Sul leida selgust, kas väikelaen, kiirlaen või hoopis mõni kolmas laenutüüp?
Üldjuhul on väikelaenu puhul tegemist tagatiseta laenutootega, kus lõpliku summa otsustab laenuleandja iga taotleja kohta individuaalselt. Tihtipeale ongi siin tegemist laenajatega, kel ei ole võimalik omalt poolt laenu varaga tagada. Neil lihtsalt ei ole autot, kinnisvara või muud väärtuslikku vara. Suuremate summadel, mis sõltuvalt laenuandjast on alates 3000, vahel 5000, eurost, on laenule siiski vaja ka tagatis.
Tagatiseta väikelaenu saamiseks ei ole laenuandjal tagatiseks vaja muud, kui Sinu lepinguallkirja laenutingimustega nõustumiseks. Sõltuvalt laenuandjast on tagatiseta väikelaenu võimalik saada kuni 3000 euro ulatuses. On laenuandjaid, kes pakuvad siin kuni 5000, 7000 või isegi 15 000 euro limiiti. Lõplik laenusumma sõltub aga laenaja finantsolukorrast ja -käitumisest.
Tagatiseta väikelaen on kõige tavalisem ja üks populaarsemaid ning kiiremaid laenutooteid.
Tagatisega väikelaenu korral on suurema summa laenamisel (nt 6000 eurot) tarbimiskulutusteks tarvis kas kinnisvara või muu sobiliku vara (nt auto) tagatist. Tagatis vähendab laenuandja riski suuremate summade korral ning laenuvõtjal on võimalik laenata mõõdukalt suuri summasid just vajalikeks tarbimiskulutusteks. Eriti populaarseks tagatiseta väikelaenuks on muutunud laenud auto tagatisel, mida kutsutaksegi täna autolaenudeks.
Üldiselt kehtib laenamisel reegel, et mida väiksem on risk, seda väiksem on ka laenuintress. Seega on tagatisega väikelaenul üldjuhul väiksem intress kui tagatiseta laenul. Kindlasti tasub aga laenu võtmise eel tutvuda kõigi tingimuste ja võimalike lisakulutustega (nt hindamisaktid), mis tagatisega väikelaenu puhul rakenduvad. Arvestada tuleb ka mõningase ajavaruga, mida tagatise lisandumine laenuprotsessile juurde lisab.
Tarbimislaenu on võimalik saada üsna mõistliku intressiga, sõltuvalt laenupakkujast aastase intressimääraga kuskil ca 6-7%. Kindlasti tuleb laenupakkujal siin teha aga pisut lisatööd ja uurida, mis on laenu koguintress (arvestades ka kuumakseid) ning missugused on laenulepinguga kaasnevad tasud.
Uuri kindlasti lepingutasude kohta! Vahel võivad algul üsna madala intressiga laenul kaasneda suured administratiivsed kulud, mis muudavad laenu konkreetselt kalliks.
Tarbimislaenu intress jääb üldiselt kuskile kiirlaenude ning tagatisega laenude (nt hüpoteeklaen) vahele tehes mugavuselt ja laenu kulukuselt tarbimislaenu üheks kõige populaarsemaks laenuliigiks.